أسطورة كرة القدم

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلعائدشهاداتالبنوك،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةمنمنظورالشريعةالإسلامية.هذاالموضوعيشغلبالالعديدمنالأفرادالذينيرغبونفياستثمارأموالهممعالالتزامبأحكامالدينالحنيف.عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟

مفهومشهاداتالبنوكوأنواعها

شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكلعملائهامقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معالحصولعلىعائدماليمحددمسبقاًأومتغيرحسبأداءالاستثمار.وتنقسمهذهالشهاداتإلىنوعينرئيسيين:

1. شهاداتذاتعائدثابت
2. شهاداتذاتعائدمتغير

الرأيالشرعيفيعائدشهاداتالبنوك

اختلفعلماءالمسلمينفيحكمعائدشهاداتالبنوكبينالتحريموالإباحة،ويعتمدذلكعلىطبيعةالعقدوشروطالاستثمار:

وجهةالنظرالمحرمة:

يرىبعضالعلماءأنعائدشهاداتالبنوكحراملأنهيشبهالربا،حيثيتمضمانمبلغمعينمنالمالبغضالنظرعننتيجةالاستثمارالفعلية.وهذايتعارضمعمبدأالغنمبالغرمفيالشريعةالإسلامية.

وجهةالنظرالمبيحة:

بينمايرىآخرونأنبعضأنواعشهاداتالبنوكقدتكونحلالاًإذاتوافرتفيهاشروطمعينة،مثل:-أنيكونالعائدمرتبطاًبنشاطاستثماريحقيقي-أنيكونهناكمشاركةفيالربحوالخسارة-ألايكونهناكضمانلرأسالمال

البدائلالشرعية

بالنسبةلمنيريدالابتعادعنالشبهات،تقدمالبنوكالإسلاميةبدائلشرعيةمثل:-شهاداتالاستثمارالإسلامية-صكوكالمضاربة-حساباتالاستثمارالشرعية

نصائحللمستثمرينالمسلمين

1. استشارةأهلالعلمالموثوقين
2. دراسةشروطالعقدبعناية
3. اختيارالمنتجاتالماليةالمطابقةللشريعة
4. الابتعادعنالشبهاتعندوجودخلافبينالعلماء

فيالنهاية،يبقىالقرارفردياًبناءًعلىقناعةكلشخصبعدالبحثوالاستشارة.والأولىللمسلمأنيختارالطريقالأورعوالأبعدعنالشبهاتفيأمورمعاشهومعاده.

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلعائدشهاداتالبنوك،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةمنمنظورالشريعةالإسلامية.هذاالموضوعيثيرجدلاًواسعاًبينالفقهاءوالعلماء،حيثتختلفالآراءبينالتحريموالإباحةوفقاًلشروطمحددة.

مفهومشهاداتالبنوكفيالاقتصادالحديث

شهاداتالبنوكهيأداةاستثماريةتقدمهاالمؤسساتالماليةلعملائها،حيثيودعالعميلمبلغاًمعيناًلمدةمحددة،ويحصلفيالمقابلعلىعائدماليمحددمسبقاًأومتغيرحسبأداءالاستثمار.تختلفهذهالشهاداتعنالحساباتالجاريةبأنهاتوفرمعدلعائدأعلى،لكنهاتشترطعدمسحبالمبلغقبلتاريخالاستحقاق.

الرأيالفقهيفيعائدالشهادات

ينقسمالفقهاءالمعاصرونفيحكمعائدشهاداتالبنوكإلىاتجاهينرئيسيين:

1. الاتجاهالمحرم:يرىأنالعائدعلىهذهالشهاداتهوربامحرم،لأنهيشبهالقرضالذييجرمنفعة،وهومانهىعنهالنبيصلىاللهعليهوسلم.ويستدلونبقولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275).

   عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟

2. الاتجاهالمبيحبشروط:يجيزهاإذاكانتتعتمدعلىأساسالمشاركةفيالربحوالخسارة،وتكونضمنأنشطةاستثماريةحلال،دونضمانرأسالمالأوالعائدالمسبق.

   عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟

معاييرالتمييزبينالحلالوالحرام

لتمييزالشهاداتالحلالعنالحرام،ينبغيالنظرإلىعدةمعايير:

• طبيعةالعقد:هلهوقرضبفائدةأممشاركةفيالربحوالخسارة؟
• ضمانرأسالمال:هلالبنكيضمنرأسالمالبغضالنظرعننتيجةالاستثمار؟
• نشاطالاستثمار:هلالأموالتستثمرفيأنشطةمشروعةأممحرمة؟
• تحديدالعائدمسبقاً:هلالعائدمحددسلفاًبغضالنظرعننتيجةالاستثمار؟

البدائلالشرعية

للمسلمينالراغبينفيالاستثمارالشرعيعدةبدائل،منها:

• شهاداتالاستثمارالإسلاميةالصادرةعنالبنوكالإسلامية
• صناديقالاستثمارالإسلامية
• المشاركةفيشركاتالمضاربةالشرعية
• الاستثمارفيالأسهمالمطابقةللشريعة

الخاتمة

فيالنهاية،يبقىالحكمعلىعائدشهاداتالبنوكمرتبطاًبمدىتوافقهامعأحكامالشريعةالإسلامية.ينبغيللمسلمأنيستشيرأهلالعلمالثقات،ويفحصشروطالعقدبدقةقبلالإقدامعلىأياستثمار.كماأنالتوجهنحوالبدائلالإسلاميةيضمنللمسلمالبراءةمنالشبهات،وتحقيقالبركةفيالمال.