أسطورة كرة القدم

فيظلتزايدالأسئلةحولالحكمالشرعيلعائدشهاداتالبنوك،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةحولماإذاكانتهذهالعوائدحلالًاأمحرامًاوفقًالأحكامالشريعةالإسلامية.تختلفالفتاوىفيهذاالشأنبينالمذاهبالفقهيةوالعلماءالمعاصرين،ممايجعلالأمرمحطجدلبينالمؤيدينوالمعارضين.عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟

ماهيشهاداتالبنوك؟

شهاداتالبنوكهيأوراقماليةتصدرهاالبنوككأداةاستثماريةتمنححاملهاعائدًاماليًابعدفترةزمنيةمحددة.وتتنوعهذهالشهاداتبينمايسمىبالشهاداتذاتالعائدالثابتوالشهاداتذاتالعائدالمتغير،والتيتعتمدعلىمعدلاتالفائدةالسائدةفيالسوق.

لماذايشككالبعضفيحِلّعائدها؟

يعودالجدلحولحِلّعائدشهاداتالبنوكإلىمسألةالربا(الفائدة)التيحرمهاالإسلامتحريمًاقاطعًافيالقرآنالكريموالسنةالنبوية.يقولاللهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275).وبماأنمعظمالبنوكالتقليديةتعتمدعلىنظامالفائدةفيتعاملاتها،فإنالعائدالناتجعنشهاداتهاقديكونمشوبًابالرباالمحرم.

آراءالفقهاءفيالمسألة

1. الرأيالأول:التحريم
   يرىبعضالعلماءأنأيعائدمضمونمقدماًعلىالشهاداتالمصرفيةيعتبرربا،وبالتاليفهوحرام.وهذاالرأييعتمدعلىأنالعائدالثابتيشبهالفائدةالربوية،حيثإنهمبلغزائدعلىرأسالمالدونمخاطرةأومشاركةفيالربحوالخسارة.

   

   عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟

2. الرأيالثاني:الإباحةبشروط
   بينمايرىآخرونأنبعضأنواعالشهاداتقدتكونجائزةإذاكانتتعتمدعلىمبدأالمشاركةفيالربحوالخسارة،كتلكالتيتقدمهاالبنوكالإسلامية،حيثلايكونالعائدمضمونًامسبقًا،بليتوقفعلىأداءالاستثمار.

   عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟

3. الرأيالثالث:التفصيلحسبنوعالشهادة
   هناكمنيفصلبينالشهاداتذاتالعائدالثابت(التييعتبرهاربا)والشهاداتالمرتبطةبنشاطاستثماريحقيقي(التيقدتكونحلالًاإذاخلتمنالشبهاتالربوية).

   عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟

الخلاصةوالنصيحة

فيالنهاية،يختلفالحكمالشرعيحسبطبيعةالشهادةونظامهاالمالي.لذلك،ينصحباستشارةأهلالاختصاصمنالعلماءالموثوقينقبلالاستثمارفيمثلهذهالأدوات.كمايُفضلللمسلمينالبحثعنبدائلاستثماريةمتوافقةمعالشريعة،مثلالصكوكالإسلاميةأوحساباتالتوفيرالخاليةمنالفائدة،لتجنبالوقوعفيالشبهات.

"فَاسْأَلُواأَهْلَالذِّكْرِإِنْكُنْتُمْلَاتَعْلَمُونَ"(النحل:43).

فيظلالتطوراتالاقتصاديةوالماليةالتييشهدهاالعالم،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنالحلالوالحرامفيالمعاملاتالمالية،ومنبينهذهالقضاياالتيتثيرالجدلهيعائدشهاداتالبنوك.فهلعائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟هذاالسؤاليحتاجإلىتوضيحمنالناحيةالشرعيةوالفقهيةبناءًعلىأحكامالشريعةالإسلامية.

ماهيشهاداتالبنوك؟

شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكلجمعالأموالمنالعملاءمقابلعائدماليمحددمسبقاًأومتغيرحسبأداءالاستثمار.وتختلفأنواعهذهالشهاداتبينشهاداتذاتعائدثابتوشهاداتذاتعائدمتغير،كماتختلفآجالهابينقصيرةومتوسطةوطويلةالأجل.

الرأيالشرعيفيعائدشهاداتالبنوك

اختلفالفقهاءوالعلماءفيحكمعائدشهاداتالبنوك،وذلكلاختلافطبيعةهذهالشهاداتوالبنوكالتيتصدرها.فبعضالعلماءيرىأنالعائدعلىهذهالشهاداتيعتبررباوبالتاليهوحرام،بينمايرىآخرونأنهناكصيغاًشرعيةتجعلالعائدحلالاًإذاالتزمتالبنوكبالضوابطالإسلامية.

1.الرأيالقائلبالتحريم

يرىبعضالفقهاءأنعائدشهاداتالبنوكالتقليديةحراملأنهيشبهالربا،حيثإنالبنكيضمنللمودععائداًثابتاًبغضالنظرعننتيجةالاستثمار،وهذايشبهالقرضبفائدةالمحرمشرعاً.كماأنكثيراًمنالبنوكالتقليديةتستثمرأموالهافيأنشطةمحرمةمثلالتمويلالربويأوالتجارةفيالمحرمات،ممايجعلالعائدغيرمشروع.

2.الرأيالقائلبالإباحةبشروط

هناكمنالفقهاءمنيرىأنعائدشهاداتالبنوكقديكونحلالاًإذاتماستيفاءشروطمعينة،مثلأنتكونالشهاداتصادرةعنبنوكإسلاميةتلتزمبأحكامالشريعة،وأنيكونالعائدناتجاًعنمشاركةفيالربحوالخسارةوليسفائدةثابتة.كمايشترطأنتكونأنشطةالاستثمارخاليةمنالمحرمات.

الخلاصة

فيالنهاية،فإنحكمعائدشهاداتالبنوكيعتمدعلىطبيعةالعائدونظامالعملفيالبنكالمصدرللشهادة.فإذاكانالعائدربويًاأوصادرًاعنبنكتقليدييستثمرفيالمحرمات،فهوحرام.أماإذاكانالعائدقائماًعلىأساسالمشاركةفيالربحوالخسارةوصادراًعنبنكإسلامي،فقديكونجائزاً.لذلك،ينبغيعلىالمسلمأنيتأنىويسألأهلالعلمقبلالاستثمارفيمثلهذهالشهادات.

واللهأعلم،وهوالهاديإلىسواءالسبيل.