أسطورة كرة القدم

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهلي،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةحولماإذاكانتهذهالشهاداتحلالأمحراموفقاًلأحكامالشريعةالإسلامية.هذاالموضوعيثيرجدلاًواسعاًبينالفقهاءوالمختصينفيالاقتصادالإسلامي،حيثتختلفالآراءبناءًعلىطبيعةهذهالشهاداتوآليةعملها.شهاداتالبنكالأهليحلالأمحرام؟

ماهيشهاداتالبنكالأهلي؟

شهاداتالبنكالأهليهيأدواتاستثماريةتقدمهاالبنوكالتقليدية،حيثيقومالعميلبإيداعمبلغمعينلفترةمحددةمقابلعائدماليمحددمسبقاًأومتغيرحسبسياسةالبنك.وتختلفهذهالشهاداتعنالمنتجاتالإسلاميةمثل"شهاداتالاستثمار"التيتلتزمبأحكامالشريعة،حيثتعتمدالشهاداتالتقليديةغالباًعلىنظامالفائدة(الربا)المحرمفيالإسلام.

لماذايشككالبعضفيحِلّشهاداتالبنكالأهلي؟

السببالرئيسيللشكفيحِلّهذهالشهاداتهوارتباطهابنظامالفائدة،الذييُعتبرمنالكبائرفيالإسلام.يقولاللهتعالىفيسورةالبقرة:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275).كماأنكثيراًمنالفقهاءيرونأنأيعائدماليثابتومضمونمسبقاًيدخلفينطاقالربا،ممايجعلشهاداتالبنوكالتقليديةمشكوكاًفيحِلّها.

هلهناكبدائلإسلاميةلشهاداتالبنكالأهلي؟

نعم،تقدمالعديدمنالبنوكالإسلاميةمنتجاتاستثماريةمتوافقةمعالشريعة،مثل:
-شهاداتالاستثمارالإسلامية:التيتعتمدعلىالمضاربةأوالمرابحة.
-صناديقالاستثمارالشرعية:التيتستثمرفيأنشطةحلالدونالتعاملبالربا.
-الودائعالإسلامية:التيتعطيعائداًبناءًعلىأرباححقيقيةوليسفائدةثابتة.

الخلاصة:الأخذبالاحتياطالشرعي

بعداستعراضالآراءالفقهية،يتضحأنشهاداتالبنكالأهليالتقليديةالتيتعتمدعلىالفائدةتدخلفيدائرةالحرام،بينماتوجدبدائلشرعيةيمكنللمسلمينالاستفادةمنهادونالوقوعفيالشبهات.لذلك،ينصحبالتحريوالبحثعنالمنتجاتالماليةالإسلاميةالتيتحققالأمانالشرعيوالماليمعاً.

فيالنهاية،فإنمسألةالحلالوالحرامفيالمعاملاتالماليةتحتاجإلىوعيدينيواستشارةأهلالاختصاصلضمانالالتزامبأحكامالشريعةالإسلامية.

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهلي،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةحولماإذاكانتهذهالشهاداتحلالًاأمحرامًاوفقًالأحكامالشريعةالإسلامية.تعتبرالشهاداتالاستثماريةأحدالمنتجاتالمصرفيةالتيتقدمهاالبنوكالتقليدية،والتيقدتثيربعضالشبهاتمنالناحيةالشرعيةبسببمسألةالفائدة(الربا).

ماهيشهاداتالبنكالأهلي؟

شهاداتالبنكالأهليهيأداةاستثماريةتتيحللأفراداستثمارأموالهملفترةمحددةمقابلعائدماليمحددمسبقًاأومتغيرحسبشروطالعقد.وتختلفأنواعهذهالشهاداتبينشهاداتذاتعائدثابتوشهاداتذاتعائدمتغير،ممايجعلهاجذابةللمستثمرينالذينيسعونلتحقيقأرباحعلىمدخراتهم.

الحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهلي

منالناحيةالفقهية،فإنأيمعاملةماليةتشتملعلىفائدة(ربا)تعتبرمحرمةفيالإسلام،كماجاءفيقولهتعالى:{ وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا}(البقرة:275).وبالتالي،فإنالشهاداتالتيتعتمدعلىنظامالفائدةالثابتةأوالمتغيرةدونارتباطبنشاطاقتصاديحقيقيتعتبرمنالرباالمحرمشرعًا.

ومعذلك،هناكبعضالشهاداتالتيقدتكونمباحةإذاكانتتعتمدعلىمبدأالمشاركةفيالربحوالخسارة(المضاربةالشرعية)أوإذاكانتمرتبطةبأصولحقيقيةمثلالمرابحةأوالإجارةالمنتهيةبالتمليك.لذلك،يجبعلىالمسلمأنيتأكدمنطبيعةالعائدالمقدمفيالشهادةقبلالاستثمارفيها.

رأيالعلماءفيشهاداتالبنكالأهلي

يختلفالعلماءفيحكمشهاداتالبنكالأهليحسبطبيعةالعقدالماليالمقدم:
-الشهاداتذاتالعائدالثابت:يرىمعظمالعلماءأنهاحراملأنهاتقومعلىنظامالفائدةالمحرمة.
-الشهاداتالقائمةعلىالمضاربةأوالمشاركة:إذاكانتالشهادةتعتمدعلىمبدأتقاسمالأرباحوالخسائر،فقدتكونجائزةبشرطالالتزامبالضوابطالشرعية.

لذلك،ينصحبالاستفسارمنالجهاتالشرعيةالموثوقةمثلدارالإفتاءأوالهيئاتالشرعيةفيالبنوكالإسلاميةقبلالاستثمارفيأيشهاداتبنكية.

الخلاصة

فيالنهاية،فإنالحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهلييعتمدعلىطبيعةالعائدالمقدمفيها.فإذاكانتتعتمدعلىالفائدة(الربا)فهيحرام،أماإذاكانتمبنيةعلىأساسشرعيمثلالمضاربةأوالمرابحةفقدتكونحلالًا.لذا،يجبعلىالمسلمأنيتحرىالدقةويستشيرأهلالعلمقبلاتخاذأيقراراستثماري.