أسطورة كرة القدم

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهلي،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةحولماإذاكانتهذهالشهاداتحلالًاأمحرامًاوفقًالأحكامالشريعةالإسلامية.تعتبرالشهاداتالاستثماريةمنالمنتجاتالماليةالتيتقدمهاالبنوك،بمافيهاالبنكالأهلي،وتختلفأنواعهابينالشهاداتذاتالعائدالثابتوتلكالمرتبطةبأداءالاستثمارات.شهاداتالبنكالأهليحلالأمحرام؟

الفرقبينالشهاداتالتقليديةوالإسلامية

منالمهمالتمييزبينالشهاداتالتقليديةوالشهاداتالإسلامية،حيثأنالأولىتعتمدعلىنظامالفائدة(الربا)المحرمشرعًا،بينماالثانيةتعملوفقًالأحكامالشريعةالإسلاميةوتستندإلىمبدأالمشاركةفيالربحوالخسارة.لذلك،فإنالشهاداتالتقليديةالتيتقدمفائدةمضمونةتعتبرحرامًا،فيحينأنالشهاداتالإسلاميةالتيتخضعلضوابطالهيئاتالشرعيةتكونحلالًا.

رأيالعلماءفيشهاداتالبنكالأهلي

تختلفآراءالفقهاءحولشهاداتالبنكالأهلي،حيثيرىبعضالعلماءأنأيعائدثابتمضمونيشبهالرباوبالتاليفهوحرام.بينمايرىآخرونأنبعضأنواعالشهاداتقدتكونجائزةإذاكانتتعتمدعلىأساسشرعيمثلالمرابحةأوالمضاربةالمشروعة.لذلك،يجبعلىالمستثمرينالرجوعإلىفتاوىالهيئاتالشرعيةالموثوقةمثلهيئةالمحاسبةوالمراجعةللمؤسساتالماليةالإسلامية(AAOIFI)أودارالإفتاءفيبلدهم.

نصائحللمستثمرينالمسلمين

1. التأكدمنتوافقالشهادةمعالشريعة–يجبالتحققمنأنالشهادةخاضعةلرقابةشرعيةوتتبعنظامًااستثماريًاإسلاميًا.
2. الابتعادعنالعوائدالمضمونة–أيشهادةتقدمربحًامضمونًامسبقًاتعتبرمشبوهةمنالناحيةالشرعية.
3. الاستشارةالشرعية–يُفضلاستشارةمتخصصينفيالاقتصادالإسلاميقبلالاستثمارفيأيمنتجبنكي.

فيالنهاية،فإنالحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهلييعتمدعلىطبيعةالعقدونظامتوزيعالأرباح.لذلك،يجبعلىالمسلمأنيتحرىالحلالويتجنبالشبهاتلضماناستثمارهفيإطارالشريعةالإسلامية.

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهلي،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةحولماإذاكانتهذهالشهاداتحلالاًأمحراماًوفقاًلأحكامالشريعةالإسلامية.وللإجابةعلىهذاالسؤال،لابدمنفهمطبيعةهذهالشهاداتوكيفيةتعاملالبنكمعهامنالناحيةالشرعية.

ماهيشهاداتالبنكالأهلي؟

شهاداتالبنكالأهليهيأحدالمنتجاتالاستثماريةالتييقدمهاالبنكلعملائه،حيثيقومالعميلبإيداعمبلغمعينلفترةمحددة،ويحصلفيالمقابلعلىعائدماليمحددمسبقاًأومتغيرحسبنوعالشهادة.وتختلفهذهالشهاداتمنحيثالمدةونسبةالعائد،ممايجعلهاخياراًشائعاًلدىالكثيرمنالمدخرين.

الحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهلي

لكينحددماإذاكانتشهاداتالبنكالأهليحلالاًأمحراماً،يجبأنننظرإلىطبيعةالعائدالذيتقدمه.فإذاكانتالشهادةتعتمدعلىنظامالفائدةالثابتة(الربا)،فإنهاتكونحراماًشرعاًلأنالربامحرمفيالإسلامبنصالقرآنالكريم:

"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(سورةالبقرة:275).

أماإذاكانتالشهاداتتعتمدعلىنظامالمشاركةفيالأرباحوالخسائر(كشهاداتالاستثمارالإسلامية)،فإنهاتكونجائزةشرعاًلأنهالاتحتويعلىربا،بلتعتمدعلىمبدأتقاسمالمنافعوالمخاطربينالبنكوالعميل.

كيفيمكنللمسلمأنيتأكدمنحِلّشهاداتالبنكالأهلي؟

1. الاستفسارمنالبنكمباشرة–يجبسؤالالبنكعنآليةعملالشهادةوهلهيخاضعةللرقابةالشرعية.
2. التحققمنوجودفتوىشرعية–بعضالبنوكتقدمشهاداتمتوافقةمعالشريعةالإسلاميةوتكونمعتمدةمنهيئاتالرقابةالشرعية.
3. استشارةأهلالعلم–يمكنالرجوعإلىعلماءمتخصصينفيالمعاملاتالماليةالإسلاميةلمعرفةالحكمالشرعيالدقيق.

الخلاصة

فيالنهاية،فإنشهاداتالبنكالأهليقدتكونحلالاًأوحراماًحسبطريقةعملها.فإذاكانتتعتمدعلىالفائدةالثابتةفهيحرام،أماإذاكانتتعتمدعلىالمشاركةفيالربحوالخسارةبطريقةشرعية،فهيجائزة.لذلك،ينبغيعلىالمسلمأنيتحرىالدقةويبحثعنالبدائلالإسلاميةالمتاحةلتجنبالوقوعفيالرباالمحرم.

"فَاتَّقُوااللَّهَمَااسْتَطَعْتُمْ"(سورةالتغابن:16).